Красноярское общество взаимного страхования от огня (1904-1917)

Долидович Олеся Михайловна ORCID: 0000-0003-3364-1528 доктор исторических наук доцент кафедры истории России, мировых и региональных цивилизаций, Сибирский федеральный университет 660041, Россия, Красноярский край, г. Красноярск, проспект Свободный, 79 Dolidovich Olesya Mikhailovna Doctor of History Associate Professor; Department of Russian History, World and Regional Civilizations; Siberian Federal University  660041, Russia, Krasnoyarsk Territory, Krasnoyarsk, Svobodny Avenue, 79 dolidovich@mail.ru Другие публикации этого автора

Старовойтова Евгения Николаевна ORCID: 0000-0001-6262-7931 кандидат исторических наук доцент кафедры философии и социальных наук, Сибирский государственный университет науки и технологий имени академика М.Ф. Решетнева 660037, Россия, Красноярский край, г. Красноярск, проспект им. газеты Красноярский рабочий, 31 Starovoitova Evgeniya Nikolaevna PhD in History Associate Professor, Department of Philosophy and Social Sciences; Siberian State University of Science and Technology named after M.F. Reshetnev 660037, Russia, Krasnoyarsk Territory, Krasnoyarsk, prospekt im. gazeta Krasnoyarsk worker, 31 jane_star78@mail.ru Другие публикации этого автора

1. Введение

На протяжении XIX – начала XX вв. в Российской империи формировалась система противопожарного страхования, которая превращалась в важную составляющую устойчивого экономического развития. В пореформенный период ее неотъемлемой частью стало взаимное страхование от огня, являвшееся специфической некоммерческой формой организации страховых отношений. Изучение исторического опыта развития обществ взаимного страхования дает ключ к пониманию сущности, форм и методов организации страховой защиты на государственном и потребительском уровне, принципов функционирования рынка страховых услуг, закономерностей становления и развития российского страхового дела.

В дореволюционной историографии исследовались особенности института страхования в России – условия пожарности в городах и сельской местности, пожарная статистика и др. Внимание историков было сосредоточено на вопросах развития акционерных страховых компаний ^{[2; 21 и др.]} и организации земского взаимного страхования ^{[15; 19, 26 и др.]}. Выходили практические и справочные издания, руководства для начинавших служащих и страховых агентов с описанием порядка начисления страховых премий, перестрахования, характеристикой групп рисков т.д. ^[32].

В советский период все виды страхования перешли в руки государства, страховые общества (как акционерные, так и взаимные) прекратили свое существования. Тема перестала быть актуальной, и количество исследований сократилось. Городские организации взаимного страхования от огня рассматривались как один из видов «буржуазного» страхования в общих работах о развитии страхового дела в Российской империи ^{[16; 24; 33]}.

В современной отечественной историографии интерес к изучению истории страхового дела заметно вырос, что во многом обусловлено возрождением деятельности частных страховых компаний. Появляются обзорные работы об основных этапах отечественного страхования с конца XVIII в. до наших дней ^{[18; 27]}. Значительное количество исследований посвящено развитию законодательной базы страхового дела ^{[25; 28; 31 и др.]}. Центральное положение занимает организация земского страхования, которое показано как эффективный институт, поддерживавший хозяйственно-экономическую стабильность страны ^{[3; 29 и др.]}.

В последние годы увеличивается количество научных статей о городских обществах взаимного страхования от огня. Показано, что их целью была общественная взаимопомощь, а не коммерческая прибыль, они делали страхование более доступным для обывателей ^[1]. Между акционерными обществами и обществами взаимного страхования существовала серьезная конкуренция. После создания таких обществ акционерные компании были вынуждены понижать ставки страховых взносов ^[22]. Тем не менее, в целом деятельность городских обществ взаимного страхования от огня в Российской империи во второй половине XIX-XX вв. изучена фрагментарно, мало работ, выполненных на региональных материалах.

Цель настоящей статьи – анализ организации и деятельности Красноярского общества взаимного страхования. Основу источниковой базы составляет делопроизводственная документация, сосредоточенная в Государственном архиве Красноярского края (ГАКК). Фонд 170 (Красноярское общество взаимного страхования имущества от огня) содержит списки членов, журналы заседаний, доклады и протоколы общих собраний, книги постановлений правления, переписку с городской противопожарной комиссией и др. В фондах 126 (Красноярское городское агентство «Якорь»), 172 (Красноярское городское агентство Первого российского страхового общества), 651 (Правление городского страхового общества «Россия» города Красноярска Енисейской губернии) хранятся документы местных отделений частных страховых компаний – общие правила страхования, свидетельства о страховании строений и другого имущества, отчеты правлений, переписка управляющих с агентами и др. Использованные архивные материалы позволяют составить представление о развитии системы страхования от огня в целом в Енисейской губернии, и в Красноярске в частности, исследовать особенности функционирования Красноярского общества взаимного страхования от огня.

2. Зарождение страхового дела в Енисейской губернии

На рубеже XIX–XX вв. в Российской империи увеличение численности и концентрации населения вследствие процессов модернизации и урбанизации приводило к уплотнению застройки, соответственно стремительно увеличивалось и число пожаров. Так, по губерниям Европейской России за пятилетие 1895–1899 г. было зарегистрировано 271 468 пожаров, в 1900–1904 г. – 315 227, 1905–1909 г. – 408 691. Пожары наносили значительный ущерб экономике страны и благосостоянию ее жителей. С 1895 г. по 1909 г. сгорело более 2,8 млн дворов, имущества на сумму свыше 1,5 млрд рублей. Более 90 % пожаров происходило в уездах, но на города ложилась треть общей суммы потерь ^{[30, с. II, XIV]}.

Пожарные констатировали: «Несмотря на постоянное обогащение строительной техники огнеупорными материалами и конструкциями, как в качественном, так и в количественном отношении, на развитие и улучшение организации и техники пожарного дела, на увеличение противопожарных требований со стороны правительственных и общественных учреждений – пожарность не уменьшается, а увеличивается» ^{[4, с. 1]}.

Значительная часть конкретных причин возгораний оставалась невыясненной, поскольку специального расследования по таким делам не велось. Установленные причины распределялись следующим образом: на первом месте по численности шли пожары, произошедшие по неосторожности, затем – от неисправности труб и печей, на третьем месте – поджоги, и незначительное количество приходилось на возгорания от молний. Пожары по неосторожности происходили от «некультурности и невежественности» людей, которые нарушали элементарные нормы обращения с огнем в быту, а также бедности и нищеты основной массы населения, делавших невозможным соблюдение пожарного и строительного уставов и создание пожарных команд во всех населенных пунктах. Как в сельской местности, так и в городах значительную роль играл практиковавшийся каждую весну пал полей и сенных покосов. Поджоги с целью получения страховки являлись явлением широко распространенным вследствие того, что доказать преступный умысел было сложно. В среднем до суда доходило лишь 5 % таких дел ^{[23, с. 72; 4, с. 20]}.

В Енисейской губернии массовые переселения из европейской части страны, рост городов, ускорение торгово-промышленного развития также приводили к возрастанию численности и плотности населения, а также и застройки. Так, количество горожан в 1851 г. составляло 18,1 тыс. чел (в Красноярске – 6,1), в 1897 г. – 62,6 тыс. чел (26,7) ^{[5, с. 42]}. Аналогичным образом ежегодно возрастало и число пожаров. К примеру, в 1884 г. было зафиксировано 93 пожара, в 1890 г. – 167, в 1901 г. – 553, в 1905 г. – 468 ^{[34, с. 47–49; 20]}.

О том, насколько тяжелыми были последствия городских пожаров, свидетельствуют документы о событиях 1881 г. в Красноярске. С 17 на 18 апреля сгорели губернский совет, правление и суд, контрольная палата, государственный банк, здания мужской и женской гимназий, Владимирского приюта, ремесленного училища, гостиный двор, 16 кузниц, 12 кожевенных заводов, 4 мыловарни, 3 водяных мельницы, 390 жилых домов и множество хозяйственных построек. Пострадали также пригородные села Дрокино и Торгашино. Погибли люди, многие получили ожоги, большое количество жителей остались без крова. В крайне трудном положении оказались старики, вдовы, инвалиды, которые не могли самостоятельно о себе позаботиться. По предложению городского головы П. М. Прейна была создана Комиссия для оказания помощи погорельцам, на открытый в отделении Государственного банка счет комитета перечислялись средства на помощь пострадавшим. Всего удалось собрать порядка 67 000 рублей ^{[17, с. 3–5]}. Красноярцам раздавали хлеб, муку, одежду, оплачивали лечение. Губернатор сделал внушение крестьянам сел Минусинского и Ачинского округов через исправников, заседателей и волостные правления о том, чтобы они не повышали цены на хлеб, муку, мясо, овес, строительные материалы. Полиция и городская управа предотвращали скупку товаров на базаре с целью спекуляции. Минусинский окружной исправник убеждал владельцев Абаканского железоделательного завода снизить цены на чугунные и железные изделия для жителей Красноярска, которые начали заново отстраивать жилье ^[6].

Страхование от огня в Российской империи долгое время являлось монополией правительства. В 1786-1822 гг. при Государственном заемном банке действовала Страховая экспедиция, которая страховала состоявшие в залоге каменные дома, мануфактуры и фабрики в крупных городах. В 1827 г. появилось Первое Российское от огня общество, в 1835 г. – Второе, в 1846 г. – товарищество «Саламандра». Все три компании получили монопольное право на проведение страховой деятельности в определенных регионах Российской империи. По истечении срока их привилегий в сфере страхования началась эпоха свободной конкуренции. В 1875 г. акционерные общества заключили соглашение о единой политике, образовав синдикат, что вызвало повышение ставок. Однако в погоне за прибылью компании начали нарушать договоренности. В 1894 г. правительство ввело надзор за страховыми обществами через Страховой комитет Хозяйственного департамента Министерства внутренних дел. В 1895 г. было образовано Общество русского перестрахования, которое занималось перестрахованием рисков отечественных страховщиков. В дальнейшем происходило усложнение рынка страховых услуг.

В Енисейской губернии зарождавшийся рынок страховых услуг контролировало несколько акционерных компаний. В 1880-е г. в Красноярске действовало страховое общество «Якорь». К 1895 г. открыли свои отделения Первое российское общество от огня, Коммерческое от огня, «Россия», «Надежда», к 1900 г. – также Второе российское страхования от огня общество, Русское страховое общество, Санкт-петербургское общество страхования, Северное страховое общество. Агентами обществ производились расследование и оценка убытков.

Вследствие высоких тарифов и низкого уровня платежеспособности основной массы населения, услуги страховых обществ были доступны только состоятельным группам населения. Так, в красноярском филиале Первого Российского страхового общества страховали свои дома золотопромышленники и представители наиболее состоятельных купеческих династий – П. И. Гадалов, А. В. Данилов, А. А. Баландин, В. А. Баландина, Л. И. Ярилова, Л. А. Ициксон, Е. М. Гаврикова. Р. Г. Кисельман, В. И. Корнаков, Я. С. Померанец, С. А. Гартунг, А. Н. Смирнова, Д. М. Дубникова-Либман, В. А. Мейрович, Е. М. Флейшерг и др. В число клиентов также входили Федоровское золотопромышленное общество, представительство парижской компании, занимавшейся покупкой и продажей пушнины «Ревильон братья», кожевенный завод Л. И. Яриловой в Минусинском уезде, Троицкий солеваренный завод, Британское и иностранное библейское общество, Красноярское еврейское молитвенное общество, фирмы – Г. И. Стосарда-Сайкса, «Братья Цукерман, Фролов и Рябчуков», Торговый дом «К. Чевелев с сыновьями» и др. ^[13].

В 1861 г. вышел указ «О введении взаимного страхования от огня имуществ в городах, посадах и местечках империи (положение о взаимном страховании)», в 1864 г. – «Положение о взаимном земском страховании», которое определило развитие земских и городских обществ взаимного страхования. Правительство стремилось избавиться от значительных расходов, которые вынуждено было делать для поддержания разоренных пожарами обывателей. В 1867 г. было введено в действие положение о взаимном губернском страховании сельских строений в губерниях, на которые не распространялась земская реформа, населению разъяснялась его польза – общедоступное участие, вознаграждение в случае пожара.

В Енисейской губернии страховые сборы по Губернскому взаимному страхованию взимались в волостных правлениях и уездных городских управах. В сельской местности страховой сбор взыскивался по ведомостям, утвержденным Губернским управлением. Казенная плата рассылала окладные листы для каждого сельского общества. После уведомления о пожаре волостное правление в течение суток должно было распорядиться об освидетельствовании поврежденных и сгоревших строений, документы с первой почтой отправить страховым агентам, которые после проверки отправляли их с заключением в Крестьянское отделение. Следовало предоставить подробные сведения обо всех сгоревших строениях с указанием их оценки, если строение было повреждено частично, определить сумму сгоревших и уцелевших частей, расценивая в пределах суммы, указанной в страховых ведомостях. Размер страхового вознаграждения определялся следующим образом: «Сумма, в которой обеспечены все принятые на страх в совокупности строения двора, делится на общую сумму оценки этих строений; полученное от деления частное умножается на оценочную сумму сгоревших или поврежденных построек и полученное в результате произведение составит страховую сумму, подлежащую выдаче в вознаграждение погорельцу» ^{[14, л. 14]}. В случае смерти страхователя пособие выплачивалось членам его семьи.

В городах платежи по губернскому страхованию вносились за год вперед, отмечались в окладных листах. В случае пожара для освидетельствования сгоревших и поврежденных пожаром застрахованных строений на место прибывал член городского общественного управления. В присутствии владельцев и оценщиков из мещан составлялся акт с описанием сгоревшего или поврежденного имущества, указанием суммы страховки, причины пожара. Далее погорельцу выдавалось удостоверение городского управления о его непричастности к причинам пожара. Для получения страхового вознаграждения погорельцы по почте передавали в третье отделение Енисейского губернского управления удостоверение, акт и объявление о пожаре. С тех, кто застраховал имущество в акционерных страховых компаниях, снимались недоимки по губернскому страхованию по предъявлению полисов ^{[14, л. 1–2, 5]}.

На практике получить страховую сумму по Губернскому взаимному страхованию было довольно сложно, поскольку требовалось правильно оформить документы и подать их точно в срок. Особенно много нарушений в этом отношении допускали волостные правления.

3. Красноярское общество взаимного страхования имущества от огня

Первые городские общества взаимного страхования от огня появились в 1860–1870-х гг. в Новгороде, Ярославле, Петербурге, Перми, Туле и других городах. К 1875 г. существовало 14 таких обществ, к 1883 – 43. Вскоре возникла идея учредить взаимное перестрахование рисков, поскольку сильные пожары могли приводить к банкротству небольшие общества. В 1890 г. был создан Пензенский союз обществ взаимного страхования на случай чрезвычайных пожарных убытков, в который к 1909 г. входило уже 86 обществ. Общества взаимного страхования также создали бюро, избравшееся на регулярных съездах, являвшееся посредником между обществами и правительством, а также и между собой, издававшее «Вестник взаимного страхования». В 1909 г. Министерство внутренних дел одобрило устав Российского союза обществ взаимного от огня страхования. Общества, ранее входившие в Пензенский союз, теперь вступили в созданный Российский союз, целью которого было взаимное перестрахование принимавшихся каждым из них на страх рисков.

В Енисейской губернии первое и единственное городское общество взаимного страхования было создано в Красноярске. В 1888 г. городской голова Г. А. Ларионов в докладе городской думе обосновывал необходимость создания такого общества. Предварительно он заказал у Иркутской городской думы копию устава основанного там в 1884 г. общества. Городская дума создала комиссию в составе Н. Г. Гадалова, И. И. Алексеева, А. И. Емельянова, А. П. Кузнецова, Н. А. Шепетковского для рассмотрения этого вопроса. Через 8 лет городской голова запросил результаты работы комиссии – таковых не оказалось, и в 1896 г. дело было сдано в архив. В следующем 1897 г. правление Томского общества взаимного страхования направило в Красноярск письменное предложение об учреждении взаимного страхования, предложив свое содействие, однако ответа не получило.

В 1901 г. Красноярское добровольное пожарное общество направило в городскую думу мотивированное прошение о необходимости создания общества взаимного страхования, сведения о пожарах за 10 лет, план города, подписи 44 человек, выразивших желание стать первыми членами-страхователями. На заседании в сентябре 1902 г. городская дума признала создание общества желательным и необходимым, дала гарантию на 25 000 рублей, избрала специальную комиссию для разработки устава. Комиссию возглавил городской голова, председатель добровольного пожарного общества П. К. Гудков. В июне 1903 г. устав был утвержден, в декабре Красноярское общество взаимного страхования от огня начало свои операции, в 1904 г. вступило в Пензенский союз. Председателем правления был избран П. Титов, казначеем – В. В. Сидоров, бухгалтером – П. В. Веселков. Число голосов на общих собраниях зависело от страховой суммы. Минимум страховой суммы, дававшей право голоса на общих собраниях, составлял 300 рублей.

Нормального устава обществ взаимного страхования до революции разработано не было, поэтому Красноярское общество действовало на основании инструкций и правил обществ разных регионов страны – «Инструкции Астраханского общества Взаимного страхования от огня имуществ» (на печатном экземпляре просто зачеркивалось слово «Астраханского» и сверху вписывалось «Красноярского»), «Правил и постановлений страхования Нижегородского общества взаимного страхования от огня имуществ» (зачеркнуто «Нижегородского», вписано «Красноярского») ^[7].

С первого года своего существования Красноярское общество взаимного страхования действовало успешно. К 1 декабря 1904 г. оно застраховало имуществ на 1 409 660 рублей ^{[7, л. 46]}. Самым крупным страхователем стало городское управление, поскольку во многих городских зданиях располагались социальные учреждения (школы, лечебницы, богадельни и т.п.). В 1904 г. власти Красноярска застраховали имущества на сумму 332 500 рублей. Как и Мещанской управе городу делалась 10 % скидка.

Отделения страховых компаний распределяли кварталы города по степени пожарной опасности на категории или классы. На особом положении находилась Николаевская слобода, расположенная за линией железной дороги, испытывавшая дефицит воды, с чрезвычайно скученной застройкой. На страхование в этой слободе принималось не более половины усадеб, на суммы на 20 % меньше оценочной. Тарифы общества взаимного страхования изначально планировались ниже, чем в местных отделениях акционерных страховых компаний: «Задачей взаимного страхования служит установление страхования возможно доступного по дешевизне и условиям непосредственного отношения страхователей с страхующим на случай пожарных убытков»^{[7, л. 54]}. После открытия Красноярского общества взаимного страхования акционерные общества понизили страховые премии, оставили в Красноярске высокие (с 3-го по 6-й) классы пожарной опасности. От этого пострадали главным образом владельцы каменных и кирпичных усадеб по Воскресенской, Гостинской и Благовещенской улицам от Плац-Парадного переулка до Степановского, а также казенных и общественных зданий. Для того, чтобы не лишиться страхователей, Красноярскому обществу взаимного страхования пришлось сделать страховые премии еще ниже ^[11].

Частные банки не выдавали ссуд под залог недвижимости, застрахованной в Красноярском обществе взаимного страхования, под предлогом, что оно еще не зарекомендовало себя как достаточно надежное. Аналогичным образом обстояло дело в правительственных учреждениях по казенным подрядам и поставкам: «Благодаря такому требованию домовладельцы, поставленные в необходимость взять ссуду под залог своего имущества в частном земельном банке, или от которых требуется залог по казенному подряду или поставок, волей или неволей должны страховать свои имущества в акционерных обществах, и поэтому, во-первых, переплачивать за страхование своих имуществ, так как тариф акционерных обществ значительно выше нашего, а во-вторых, не имеют скидок с платной премии, которую дает общество взаимного страхования своим членам» ^{[10, л. 11]}.

На общем собрании в конце 1906 г. рассматривался вопрос о способах сохранения капитала. Курс на государственные процентные бумаги был низким и неустойчивым, в случае их реализации общество понесло бы убытки. Держать деньги в банках под 4 % годовых также считалось делом невыгодным. Правление пришло к выводу, что лучше предоставлять займы городскому общественному управлению под 5 %, но только на противопожарные цели (устройство водопровода, колодцев и т.п.). Капитал общества к этому времени составлял 33 000 рублей в процентных бумагах и около 9 000 рублей наличными. Из этой суммы требовалось оставить 6 582 рубля в качестве доли ответственности перед Пермским союзом за 1907 г. Еще 5 937 рублей направлялось на образование резервного фонда. Остальные средства было решено дать в ссуду городу ^{[10, л. 13–14]}.

Городские общества взаимного страхования повсеместно поддерживали противопожарные мероприятия: «Пожарное и страховое дело – две стороны одной и той же медали <…> Чем меньше убытков от пожаров, тем ниже страховая премия. Вот почему все общества взаимного страхования принимают меры к улучшению пожарных команд, к устройству своих пожарных обозов, к развитию вольно-пожарных дружин, к организации трубоочистных команд, к усилению ночного дозора, к развитию построек из огнестойких строительных материалов и т.д.» ^{[10, л. 8]}. В первые годы своего существования Красноярское общество не имело больших средств на подобные цели. Самым дешевым противопожарным мероприятием считалась высадка лиственных деревьев по обе стороны улиц – они прикрывали крыши и стены зданий, препятствовали быстрому распространению пламени. Правление приняло решение делать скидку при страховании жителям Николаевской слободы, которые высаживали деревья близ своей усадьбы, а также привлекать учащихся на праздники древонасаждения. В 1908 г. была выдана ссуда в размере 5 000 рублей под 4 % годовых Красноярскому добровольному пожарному обществу для расширения торговых операций склада кровельного железа ^{[10, л. 8–9]}. С 1909 г. добровольное пожарное общество получало ежегодную ссуду в размере 800 рублей. В 1907 г. стипендиат общества взаимного страхования проходил обучение на пожарно-технических курсах Санкт-Петербурга, а по возвращении получил должность помощника брандмейстера при пожарной части ^{[9, л. 15]}. В 1910 г. городскому управлению была выдана ссуда на строительство водопровода.

Правление общества неоднократно обращалось к городским думам уездных городов Енисейской губернии с предложением об открытии в них своих филиалов, однако долгое время отклика не получало. В декабре 1907 г. в Минусинске было открыто отделение Красноярского общества взаимного страхования от огня, в 1911 г. – в Енисейске. Большинство союзных обществ по Пензенскому договору одобрили идею принять Минусинск и Енисейск в союз в качестве отделений