Филиальная сеть Государственного банка Российской империи в 1860-е – 1880-е гг.: статистический и геоинформационный анализ

Френкель Ольга Игоревна магистр истории, выпускница Московского государственного университета имени М.В. Ломоносова 119192, Россия, г. Москва, ул. Ломоносовский пр-Кт, 27, корп. 4 Frenkel Olga Igorevna Master Degree in History, Lomonosov Moscow State University; Museum Associate, LLC "International Exhibition Projects" 119192, Russia, g. Moscow, ul. Lomonosovskii pr-Kt, 27, korp. 4 nice777@bk.ru Другие публикации этого автора

Исследование проводится в рамках проекта, поддержанного грантом РФФИ № 16-06-00539 «Формирование рынка банковского капитала в Российской империи, 1874-1913 гг.: базы данных, статистический анализ, геоинформационные технологии».

Автор статьи выражают глубокую признательность к.и.н. С.А. Саломатиной за помощь в работе над статьей и к.и.н. Т.Я. Валетову за помощь в работе с электронными картами.

Френкель Ольга Игоревна – магистрант кафедры исторической информатики Исторического факультета МГУ имени М.В. Ломоносова.

Во второй половине XIX в. в связи с модернизационными процессами в России формируется банковская система современного типа, важнейшей частью которой стал созданный в 1860 г. Государственный банк Российской империи (Госбанк). Традиционная периодизация истории Госбанка, разработанная еще И. Ф. Гиндиным, делится на два крупных этапа: ранний – с 1860 до 1893 гг., до нового Устава 1894 г. и до начала промышленного подъема 1890-х гг., и поздний – с 1894 до 1917 гг., когда принятие нового Устава и проведение денежной реформы 1895-1897 гг. способствовали ускорению эволюции банка в направлении полноценного центрального банка ^{[4, с. 3-4]}.

В данной статье изучается ранний период истории Госбанка, т.е. 1861-1893 гг., причем банк рассматривается как типичный для Европы XIX в. правительственный банк, а не как центральный банк в современном понимании этого термина. В частности, особое внимание уделено следующим функциям Госбанка: во-первых, ключевая роль в становлении системы краткосрочного кредита в России, или банковского дела современного типа, ассоциируемого с коммерческими банками, потому что Госбанк – это крупнейший коммерческий многофилиальный банк второй половины XIX в. Во-вторых, кредитная функция Госбанка, аспектами которой являются кредитная (безналичная) эмиссия, кредитование системы частных банков, функция кредитора последней инстанции для банков, а также фирм и компаний, что характерно для периода становления центрального банка. В-третьих, системообразующая роль Госбанка в формирующейся национальной платежной системе. В-четвертых, обслуживание государственного долга, в частности, роль Госбанка в размещении государственных ценных бумаг при помощи кредитных инструментов. Эти функции, связанные с ролью главного коммерческого банка страны, имели важное интегрирующее значение для региональных финансовых рынков Российской империи второй половины XIX в.

Все вышеописанные функции Госбанка, связанные с кредитованием и межрегиональными расчетами, остаются очень слабо исследованными, особенно в ранний период и в региональном аспекте. Однако изучение этих функций необходимо для понимания того, как была распределена часть государственных ресурсов, внесших вклад в экономическое развитие России в 1860-е — 1880-е гг. Это делает тему данного исследования является актуальной.

Новизна данного исследования заключается в том, что оно показывает активную роль раннего Госбанка в становлении общероссийского финансового рынка, а также важность для экономического развития страны других функций центрального банка, кроме эмиссионной, которой Госбанк не обладал в изучаемый период. Кредитные функции раннего Госбанка изучаются в данной работе в региональном аспекте методами статистики и геоинформатики, с учетом общемировых тенденций в теоретических подходах к ранним центральным банкам.

Источником статистики Госбанка, используемым в данном исследовании, являются его годовые отчеты, которые до сих пор не являлись предметом систематического статистического анализа, особенно в региональном аспекте; для этих данных не опробованы статистические методики анализа процентных ставок. Именно поэтому в статье уделяется особое внимание источниковедческим аспектам региональной статистики Госбанка.

Для апробации методов работы с региональной статистикой Госбанка в работе взяты 5 временных срезов, позволяющих охватить весь ранний период: 1868, 1873, 1878, 1883, 1888 гг. За каждый год использовался соответствующий отчет ^{[9, 10, 11, 12, 13]}. Из отчета извлекались следующие данные по каждому региональному подразделению (конторе или отделению): сумма выданных кредитов (все виды учетной и ссудной операции), прибыли по кредитной операции. Для анализа данных использованы методы дескриптивной статистики в региональном разрезе и в динамике. Важной частью исследования стали электронные карты, используемые для визуализации материала и поиска направления дальнейшего исследования. В дополнение к этому для статистики Госбанка в работе апробирована методика анализа процентных ставок, что позволило сделать важные предположения о специфике составления сводной отчетности в раннем Госбанке.

Статья имеет следующую структуру: введение; раздел, посвященный современным теоретическим подходам к ранним центральным банкам и обзору российской историографии; раздел об источниках и методах их обработки; раздел, излагающий результаты статистического и геоинформационного анализа (общий обзор экономической конъюнктуры, рост филиальной сети, динамика кредитования за 20 лет и в региональном аспекте, анализ процентных ставок, геоинформационный анализ); заключение.

Таким образом, данная статья вносит вклад в углубление концептуализации истории Госбанка, а также расширяет возможности применения количественных методов и усиливает источниковедческий подход в изучении главного банка Российской империи.

Концепции и подходы к изучению центральных банков в период их становления

Функции современного центрального банка сейчас хорошо известны, но их необходимо повторить в нашем исследовании, чтобы подчеркнуть разницу между современными и историческими центральными банками.

В современном учебнике эти функции формулируются следующим образом ^{[20, с. 187]}. Во-первых, главной функцией центрального банка сейчас называют эмиссионную, т.е. функция организатора денежного обращения, обладающего монополией на выпуск банкнот (наличная эмиссия) и безналичных денег (кредитная эмиссия), причем последняя осуществляется через кредитование банков и других финансовых институтов. Во-вторых, центральный банк осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики, поддерживая курс национальной валюты. В-третьих, он осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков и других финансовых институтов. В-четвертых, он является организатором расчетной системы при участии других финансовых институтов страны. В-пятых, центральный банк является банком, обслуживающим правительство (кассовое исполнение бюджета, роль агента по размещению государственного долга).

Приведем еще один пример, как функции центрального банка сформулированы в научной монографии по истории финансов и банков. Современные центральные банки выступают как руководящие денежно-кредитные учреждения, регулирующие условия кредитования внутри страны и, в зависимости от режима валютного курса, устраивающие интервенции на рынке иностранной валюты. Как регулятор кредитования в стране центральный банк обычно выполняет роль банка банков, а в кризисные периоды выступает как кредитор последней инстанции для всей банковской системы. Центральные банки могут выполнять функцию фискального агента правительства (финансовые услуги правительству), а также контролера и регулятора банковской системы ^{[21, p. 56]}.

Процитированный выше Ричард Гроссман, подчеркивает, что концепция центрального банка начала распространяться только после 1873 г., т.е. после выхода знаменитой книги «Ломбардстрит» Уолтера Бэджета (Walter Bagehot; русская дореволюционная транскрипция – Беджгот), хотя некоторые идеи об этом высказывались экономистами-теоретиками еще в конце XVIII – начале XIX в. ^{[21, p. 60]}. В частности, в этот период начало формироваться понимание функции центрального банка как регулятора кредитования в стране, или банка банков, с этим связано понятие о двухуровневой банковской системе, в которой центральный банк на первом уровне, а все остальные кредитные учреждения – на втором.

К этим идеям близко понимание центрального банка как кредитора последней инстанции. Иногда эта функция смешивается с государственным спасением проблемных банков, крупных фирм и компаний, что неверно. Кредитор последней инстанции в трудный период кредитует «здоровых» участников рынка (это могут быть как банки, так и компании), т.е. тех, кого еще можно кредитовать, борясь с недостатком ликвидности на рынке, когда возможности других кредиторов уже исчерпаны. Если, например, по какой-то причине многие вкладчики встревожены и решают забрать свои деньги, банки вынуждены быстро изыскать необходимое количество наличности для того, чтобы удовлетворить их запросы. Кредитор последней инстанции превращает активы банков в наличность, чтобы те могли удовлетворить растущие запросы вкладчиков. В отсутствии такого кредитора даже у банков с качественными активами в кризисной ситуации может оказаться недостаточно ликвидности, и они будут вынуждены закрыться или начать продавать активы, которые в данный момент продавать невыгодно. Например, без такого межбанковского рынка займов попытки продать ценные бумаги в больших объемах приводят к резкому снижению цен на них, что отнюдь не способствует стабилизации и приводит к панике в финансовом секторе ^{[21, p. 61]}.

Р. Гроссман делает обзор истории будущих центральных банков по всему миру в период с конца XVII в. и до начала Первой мировой войны. В его условной коллекции более 30 учреждений Европы, Северной Америки, Британских колоний, Японии. Такой подход позволяет выделить общие черты ранних центральных банков. Как правило, они основывались правительством, чтобы решать государственные или общественные задачи: привести в порядок денежное обращение, кредитовать правительства, улучшить условия для торговли при помощи расширения банковских услуг. Часто на такой банк возлагалась функция оказания финансовых услуг правительству (фискальный агент правительства). Несмотря на возложенные государственные и общественные функции, такие банки, как правило, были частными, хотя правительство оставляло за собой право влиять на состав правления. Однако, как частные институты они были нацелены на максимизацию прибыли ^{[21, p. 62]}.

Как понимаются особенности Государственного банка Российской империи в российской научной литературе? Еще один вопрос, на который стоит обратить внимание – степень изученности раннего периода истории Госбанка. Госбанк исследовался и в дореволюционный, и в советский, и постсоветский периоды. Общим для всех подходов является акцент на трех сферах деятельности Госбанка: во-первых, коммерческие операции, т.е. Госбанк как крупнейший коммерческий банк страны; во-вторых, неполноценность функций центрального банка связывается в первую очередь с долгим периодом отсутствия эмиссионного права (до 1897 г.); в-третьих, отдельным направлением изучения были «некоммерческие» или общегосударственные, даже политические задачи, решаемые Госбанком: функция финансового агента правительства, функция контролера частных кредитных учреждений, выкупная операция в связи с отменой крепостного права, ликвидация дореформенных банков, субсидирование государственных земельных и колониальных банков, неуставные ссуды отдельным промышленным предприятиям.

Дореволюционные работы, как правило, были написаны в рамках доктрины реальных векселей, т.е. они были сосредоточены на размерах и сроках векселей, учитываемых в Госбанке, которые считались слишком большими по сравнению с западноевропейскими, а также на ссудах под залог государственных ценных бумаг, как на отвлекающих от «правильного» кредитования экономики страны. В начале XX в. эта тема трансформировалась в демонстрацию успехов Госбанка в работе по уменьшению среднего размера и срока векселя. В этих исследованиях практически не рассматривается ранний период деятельности Госбанка.

Так, важнейшее исследование конца XIX в., В. Т. Судейкина в основном было сосредоточено на выяснении недостатков в работе Государственного банка, среди которых выделялись главные три: во-первых, недоступность кредита для мелкого и среднего производителя; во-вторых, неэффективная работа филиальной сети банка; в-третьих, отсутствие у банка эмиссионного права. Это исследование стало частью обширной литературы, появившейся на волне обсуждения нового Устава Госбанка, принятого в 1894 г. и грядущей денежной реформы, состоявшейся в 1895-1897 гг. ^[20].

Более взвешенную оценку деятельности Госбанка носили работы, изданные уже в 1910-е гг., среди которых важно отметить официальное юбилейное издание «Государственный банк: краткий очерк деятельности за 1860-1910 гг.» ^[6] В этой работе анализировались основные аспекты эмиссионной, процентной, кредитной политики банка. В опубликованной в 1914 г. статье профессора М. И. Боголепова «Государственный банк и коммерческий кредит» впервые была четко поставлена проблема генезиса главного банка империи от коммерческого банка к «банку банков» к началу XX в. ^[1].

К теме Государственного банка не раз обращался выдающийся историк XX века И. Ф. Гиндин, чьи труды выделяются глубокой разработкой отдельных аспектов деятельности главного банка империи. В книге «Государственный банк и экономическая политика царского правительства» (1960) Гиндин рассматривает Госбанк, прежде всего, как орудие экономической политики правительства. Поэтому историк акцентирует внимание на неуставных долгосрочных ссудах и подобных им операциях, которые, по его мнению, заметно отличали российский Государственный банк от европейских центральных эмиссионных банков ^[4].

В 2010 г. вышла коллективная двухтомная монография «История Банка России. 1860-2010», в которой первый том посвящен дореволюционному периоду. Авторы разделов о Госбанке 1860-х — 1880-х гг. (А. В. Бугров, С. К. Лебедев, И. Н. Левичева, П. В. Лизунов) описывают процесс обсуждения Устава 1860 г., ход выкупной операции в связи с крестьянской реформой, общий ход операций банка, включая попытки решить проблемы денежного обращения, выпуск государственного долга, кредитование промышленности и железнодорожного строительства, антикризисные меры, процесс становления двухуровневой банковской системы ^[8].

А. В. Бургов является автором цикла работ о Государственном банке, включая его коммерческие операции и развитие филиальной сети [напр., см.: 2, 3]. В 2012 г. вышла его монография, которая состоит из 17 очерков, посвященных различным аспектам деятельности главного банка империи, в частности, коммерческим операциям и развитию филиальной сети Госбанка. Особенно интересен для нас раздел «Операции Государственного банка и его учреждений в 1860-1894 гг.», где автор отмечает, что Госбанку, несмотря на давление со стороны Министерства финансов, удалось постепенно увеличить объемы кредитования банков, фирм и сельскохозяйственных производителей.

О роли Госбанка в преодолении финансово-экономических кризисов, пришедшихся на ранний период его деятельности, идет речь в диссертации С. В. Татаринова, где он в контексте перехода к протекционизму и усиления госрегулирования в конце 1870-х гг. отмечает функцию кредитора последней инстанции ^[19].

Таким образом, с учетом мировой историографии, у нас есть возможность посмотреть на Государственный банк Российской империи как на один из многих правительственных банков XIX в., находящихся во второй половине века лишь на пути к полноценному центральному банку. Банк был создан для решения государственных и общественных задач. Государственная собственность не являлась такой уж важной отличительной чертой российского банка, поскольку все частные правительственные банки (будущие центральные банки) в той или иной степени контролировались правительствами своих стран. Наименее изученной на основе количественных данных, особенно за ранний период в региональном аспекте, остается функция становления коммерческого кредита.

Источники и методы их обработки

В центре внимания нашего исследования находятся функции Госбанка, обусловленные его статусом главного коммерческого банка Российской империи. Во второй половине XIX в. коммерческие банки предоставляли услуги краткосрочного кредитования, прежде всего, для частных фирм, компаний, банков, а также для владельцев ценных бумаг, в дополнение к этому была развита система услуг, связанная денежными переводами и межрегиональными расчетами.

Для анализа кредитных операций Госбанка в региональном аспекте необходимы данные о числе и региональном размещении отделений, о сумме выданных кредитов и процентах, полученных по этим кредитам. Все эти данные есть в годовых отчетах Госбанка. Для нашего исследования взяты отчеты за 5 лет, затрагивающие разные периоды конъюнктуры: 1868, 1873, 1878, 1883, 1888 гг. ^{[9, 10, 11, 12, 13]} Структура представления региональных данных в отчете меняется по форме, но по сути эти данные выглядят сопоставимыми (при визуальном сравнении), т.е. один и тот же показатель можно найти за разные годы, но это могут быть разные таблицы. Наиболее архаично выглядят отчеты 1868 и 1873 гг., отчеты 1878, 1883 и 1888 гг. – это очень подробные публикации данных, однако если подвергнуть эти данные статистической обработке, их сопоставимость окажется ниже, чем это представляется из первичного визуального просмотра. Это касается в первую очередь отчета о прибылях, и об этом пойдет речь ниже.

За каждый год (1868, 1873, 1878, 1883, 1888 гг.) из отчетов были извлечены списки всех отделений и данные обо всех видах кредитов на 1 января и 31 декабря каждого отчетного года.

Число отделений Госбанка менялось от 44 в 1868 г. до 91 до 1888 г. Отделения в тот период были двух типов: конторы и обычные отделения. Однако для такого большого количества отделений нужна региональная группировка. Для этих целей использовано районирование П. П. Семенова-Тян-Шанского, традиционно применяемое в дореволюционной статистике (таблица 2) ^{[7, c. 182-184]}.

Кредитные операции Госбанка, отраженные в отчетах, могли проводиться в нескольких формах. Во-первых, в форме учета векселей, т.е. досрочной покупки долговых обязательств. Если частные банки учитывали в Госбанке векселя своих клиентов, то эта операция для них называлась переучетом (повторным учетом), и Госбанк отдельно показывал эту операцию, т.к. она отражала кредитование не фирм и компаний, а частных банков.

Другим типом кредитных операций были ссуды под разные залоги: ценные бумаги, товары, векселя. Ссуды могли быть срочными или в форме (специального) текущего счета; эта операция выделилась в отдельные статьи в отчетах с 1871 г.

Стоит также отметить специализированные кредиты: ссуды на покупку земледельческих машин и учет соло-векселей землевладельцев, – отмеченные только в отчете 1888 г. и занимавшие незначительное место в объеме учетно-ссудных операций:

Еще одним важным показателем особенностей кредитной операции является процентная или кредитная ставка. Процентная ставка – это цена денег, за которую либо банк принимает средства на депозит, либо отдает их в кредит. Цена денег зависит от многих факторов и в XIX в. в разных регионах страны могла сильно различаться. Если между регионами налажены хорошие связи, деньги из того региона, где их много, перетекают в другой, где их не хватает, и процентные ставки выравниваются. Такой процесс называется интеграцией рынков. Степень интеграции рынков страны – показатель уровня ее экономического развития: чем ниже процентные ставки и чем меньше разница между ставками в разных частях страны, тем более интегрирован рынок и тем быстрее идет хозяйственное развитие страны.

В современной теории одним из ведущих методов регулирования экономики является учетная политика. Официальная учетная ставка – это проценты по ссудам, которые центральный банк использует при кредитовании коммерческих банков. Кредитование оформляется или как покупка у банков ценных бумаг, или как выдача кредита под их залог. Первоначально такими бумагами были векселя, поэтому для этих операций применяются термины «учетная ставка» и «учетная политика». Процентная ставка используется для воздействия на рыночные процентные ставки в целях осуществления выбранной политики. Когда центральный банк намерен смягчить или ужесточить денежно-кредитную политику, он соответственно снижает или повышает учетную ставку. Повышение официальных ставок сокращает возможности коммерческих банков получить ресурсы для кредитования, что влечет за собой сокращение денежной массы. Снижение официальной учетной ставки действует в обратном направлении ^{[20, с. 194]}.

Для того, чтобы ответить на вопрос, в какой мере Государственный банк выполнял роль интегратора рынков, необходимо иметь сведения о банковских процентных ставках по разным операциям. В данной статье изучаются кредитные ставки. В отличие от акционерных коммерческих банков Российской империи, для которых отсутствует регулярная статистика процентных ставок, для Госбанка такие данные есть. Они публиковались в годовых отчетах Госбанка, на основе которых делают разные сводки процентных ставок, в частности в данной работе использованы сводки М. И. Боголепова и А. В. Бугрова ^{[1, c. 368-369; 2, 300-309]}. У Боголепова показаны только учетные ставки Санкт-Петербургской конторы с 1860 по 1914 гг. В таблице, составленной Бугровым на основе годовых отчетов Госбанка и сводки И. И. Кауфмана, показаны ставки по всем видам кредитов по разным конторам и отделениям до 1916 г. Важно отметить, что ставки Госбанка не были единообразными на протяжении всего раннего периода вплоть до 1894 г., т.е. до принятия нового Устава. Ставки отличались не только по регионам, но и по разным видам кредитов, а также часто менялись в течение одного года.

Сводки М. И. Боголепова и А. В. Бугрова дают возможность составить общее представление о процентных ставках Госбанка за разные годы, однако их недостаточно, чтобы понять ситуацию в отдельных регионах деятельности Госбанка, отсюда возникла необходимость расчета процентных ставок для каждого подразделения Госбанка. В нашем распоряжении имеется методика расчета среднегодовой процентной ставки, апробированная в работах С. А. Саломатиной ^{[15, 16]}:

1. Среднегодовую процентную ставку в конкретном банке можно рассчитать по данным годового отчета, если в нем есть баланс и счет прибылей и убытков. Доходность может быть рассчитана для любой операции, для которой есть соответствующие данные.

2. Для расчета доходности кредитной операции необходимо поделить прибыль по всем кредитам за год на среднегодовой остаток по кредитам, где среднегодовой остаток – это среднее между балансовыми остатками на начало и конец года.

Для использования данной методики по каждому отделению за 5 выбранных лет из отчетов были собраны все процентные доходы по всем видам учета, ссуд, специальных текущих счетов. Результат применения этой методики выявил специфику бухгалтерского учета прибыли в раннем Госбанке, о которой подробнее речь пойдет в разделе, посвященном анализу кредитных ставок.

В итоге, для проведения исследования была создана база данных, в которой за 1868, 1873, 1878, 1883 и 1888 гг. содержатся данные об отделениях с привязкой к губернии и экономико-географическому региону П. П. Семенова-Тян-Шанского ^{[7, c. 182-184]}, сумма всех кредитов и сумма прибылей по всем кредитным операциям для каждого отделения. Всего за 5 лет в базе данных 291 запись. Эти данные проанализированы методами дескриптивной статистики (в динамике и по регионам), по вышеописанной методике проведен анализ процентных ставок, особой частью работы стал геоинформационный анализ.

Изучение региональной филиальной сети Госбанка предполагает создание электронной карты, которая наилучшим образом позволяет показать не только количество подразделений и их плотность, но и результаты расчетов – суммы выданных кредитов и процентные ставки в каждом населенном пункте за разные годы. В качестве картографического источника использована «Карта пароходных сообщений, железных и почтовых дорог Российской империи» (Санкт-Петербург, Издание картографического заведения А. Ильина, 1911 г.), предоставленная Отделом картографических публикаций Российской государственной библиотеки. Данная карта была оцифрована, скорректирована с учетом административно-территориального деления второй половины XIX в. и использована как карта-основа для создания ГИС-карт филиальной сети и распределения среднегодовых процентных ставок Государственного банка Российской империи за 1868 и 1888 гг. (первый и последний год изучаемого периода) в программе MapInfo.

Таким образом, на данном этапе наша работа сочетает современные методики анализа данных банковской отчетности и методы исторической информатики, которые, как оказалось, можно использовать не только для конкретно-исторических исследовательских задач, но и для решения задач источниковедческой критики статистических данных.

Статистический и геоинформационный анализ данных

Краткий обзор экономической конъюнктуры 1860-х – 1880-х гг.

В данном обзоре по научной литературе характеризуется общая ситуация в экономике России в 1860-е – 1880-е гг., в которой действовал Госбанк. До начала 1860-х гг. Россия не имела полноценной системы коммерческих банков, и даже частных банкиров в стране за пределами Санкт-Петербурга и Москвы было мало, за исключением, возможно, Польши и Прибалтики. Отмена крепостного права в момент мирового промышленного подъема 1860-х – начала 1870-х гг. способствовала росту промышленного производства, расширению железнодорожной сети и энергичному учредительству банков ^{[3, с. 38]}.

С момента основания в 1860 г. Госбанк стал центром новой финансовой системы. По типу операций это был государственный коммерческий банк, что принципиально отличало его от Государственного Заемного банка – ядра прежней финансовой системы, который выдавал кредиты под залог земли. Коммерческие операции давали Госбанку возможность, по словам Е. И. Ламанского, направлять свои средства на осуществление выгодных для него операций ^{[3, с. 13]}. Параллельно в 1860–1870-х гг. шел процесс формирования негосударственного банковского сектора.

Издательство

• О нас
• Наши реквизиты
• Наши партнеры
• Контактная информация
• Политика конфиденциальности

 

Авторам

• Договоры
• Авторская зона

 

Услуги

• Институт рецензирования

 

Разное

• Как написать статью?
• Журналы в перечне ВАК
• Мобильное приложение
• Вопрос - ответ

 

Наши сайты

• Aurora group s.r.o.

© 1998 – 2024 Nota Bene. Publishing Technologies. NB-Media Ltd.